貯蓄を増やしたいと思い、あおぞら銀行BANK支店に貯蓄用口座を開設しました！
あおぞら銀行BANK支店は貯蓄用銀行で有名ですが、本当に利息が振り込まれるのか？実際にいつ振り込まれ、いくら貰えるのか気になりませんか？
今回は私があおぞら銀行を使ってみて利息が振り込まれたタイミングや、金額などを公開したいと思います。
あおぞら銀行BANK支店は、ネットバンクの中でも最高水準の金利を提供し、普通預金金利は年0.2%、定期預金金利は0.15%～0.2%と、他の銀行と比べても圧倒的に高いです。
しかし、なぜこんなに高金利なのでしょうか？
そして、あおぞら銀行BANK支店にはどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか？
この記事では、あおぞら銀行BANK支店の金利に関する疑問や悩みを解決するために、以下の内容を詳しく解説していきます。
この記事を読めば、あおぞら銀行BANK支店の金利についてより深く理解できると思います。
また、あおぞら銀行BANK支店を貯蓄用口座として使うかどうか判断する際にも役立つでしょう。
この記事でわかること
- あおぞら銀行BANK支店の利息はいつ？
- あおぞら銀行BANK支店の金利が高い理由
- あおぞら銀行BANK支店の利息の計算方法と支払日
- メガバンクと利息の比較について
- あおぞら銀行BANK支店の各種手数料
- あおぞら銀行BANK支店のメリットとデメリット
- あおぞら銀行BANK支店の口コミや評判
あおぞら銀行BANK支店の利息はいつ？
あおぞら銀行bank支店からの利息は年2回！
2月と8月の第2金曜日の翌日に入金されます。
あおぞら銀行bank支店からの利息は年2回、2月と8月に入金されます。
具体的には、2月と8月の第2金曜日の翌日に口座に振り込まれます。
例えば、2023年2月の第2金曜日は10日です。
その場合、利息は11日に入金されます。
同様に、2023年8月の第2金曜日は11日です。
その場合、利息は12日に入金されますよ。
実際に私は6,944円振り込まれました！
メガバンクではありえない、利息ですよね。
嬉しいです。
定期預金はどうでしょうか？
ねえねえ、普通預金と定期預金の両方対して振り込まれるの？
私は普通預金しか使っていませんが、あおぞら銀行bank支店からの利息は、普通預金と定期預金の両方に対して支払われます。
ただし、定期預金の場合は満期日が来るまで利息がもらえません。
あおぞら銀行BANK支店の金利が高い理由
あおぞら銀行BANK支店がなぜ高金利なのか、その理由を探ってみましょう。
あおぞら銀行BANK支店は、2021年10月に開設されたばかりの新しいネットバンクです。
そのコンセプトは「わかりやすくシンプルなサービス」です。
そのため、以下のような特徴があります。
- 預金額やサービス登録状況などに関係なく、誰でも同じ条件で利用
- 高金利は企業努力によるものであり、変動金利ではなく固定金利で安心
- アプリやWebサイトが使いやすく分かりやすく設計されている
- 店舗を持たない分、コストを削減して預金者に還元している
つまり、あおぞら銀行BANK支店は、他のネットバンクと比較してもシンプルでわかりやすく高金利なサービスを提供していると言えます。
これは、若年層やネットバンク初心者にも魅力的なポイントです。
また、あおぞら銀行BANK支店は、あおぞら銀行のインターネット専用支店であり、あおぞら銀行自体は1957年に設立された歴史のある銀行です。
そのため、信頼性や安全性も高いと言えます。
あおぞら銀行BANK支店の利息の計算方法
次に、あおぞら銀行BANK支店の利息の計算方法と支払日について見ていきましょう。
あおぞら銀行BANK支店では、普通預金と定期預金の2種類の預金があります。
それぞれの金利と利息の計算方法は以下の通りです。
1-1. 普通預金
- 普通預金：金利：年0.2%（固定）
- 利息の計算方法：毎日の最終残高1,000円以上について、付利単位を100円とした1年を365日とする日割り計算
普通預金は、毎日の残高額に対して利息が計算されます。
例えば、100万円を1年間続けて預けた場合、年間の利息は以下のようになります。
1,000,000円 × 0.2% ÷ 365日 = 547.95円（1日あたりの利息）
547.95円 × 365日 = 200,000円（年間の利息）
ただし、普通預金の場合は年間でずっと預金額が一定ではなく、不定期で預け入れや出金がある場合が多いでしょう。
その場合は、預金額が変わった日から次の変動日までの期間と残高をもとに利息を計算します。
例えば、以下のようなケースを考えてみましょう。
- 1月1日に100万円を預ける
- 3月1日に50万円を出金する
- 5月1日に30万円を預ける
- 7月1日に20万円を出金する
- 9月1日に10万円を預ける
- 11月1日に40万円を出金する
この場合、年間の利息は以下のようになります。
- 100万円 × 0.2% ÷ 365日 × 59日 = 32,328.77円（1月1日～2月28日）
- 50万円 × 0.2% ÷ 365日 × 61日 = 16,438.36円（3月1日～4月30日）
- 80万円 × 0.2% ÷ 365日 × 61日 = 26,301.37円（5月1日～6月30日）
- 60万円 × 0.2% ÷ 365日 × 62日 = 20,547.95円（7月1日～8月31日）
- 70万円 × 0.2% ÷ 365日 × 61日 = 23,972.60円（9月1日～10月31日）
- 30万円 × 0.2% ÷ 365日 ×
- 61日 =10,273.97円（11月1日～12月31日）
- 合計：130,163.02円（年間の利息）
このように、普通預金では毎回残高が変わるたびに利息が再計算されます。
そのため、できるだけ長期間高額な残高を維持することで、よりに高い利息を得ることができます。
利息は2月と8月の第2金曜日の翌日に口座に振り込まれます。
その際、源泉徴収税が20.315%かかります。
例えば、8月の利息が10,000円だった場合、源泉徴収税は2,031.5円となり、実際に受け取れる金額は7,968.5円となります。
銀行にお金を預けるだけでも結構税金が引かれるんだ・・・！
1-2. 定期預金
- 定期預金：金利：0.15%～0.2%（固定）
- 利息の計算方法：預入時の残高について、付利単位を100円とした1年を365日とする日割り計算
- 利息の支払日：満期日
定期預金は、あらかじめ決められた期間（3ヶ月、6ヶ月、1年）だけ預けることで、普通預金よりも高い金利を得ることができます。
ただし、期間中に出金することはできません。
また、金利は預入時の残高に対して一括で計算されます。
例えば、100万円を1年間預けた場合、年間の利息は以下のようになります。
100万円 × 0.2% = 2,000円（年間の利息）
定期預金の場合は、満期日に元本と利息が一緒に口座に振り込まれます。
その際も、源泉徴収税が20.315%かかります。
例えば、1年間預けた場合の利息が2,000円だった場合、源泉徴収税は406.3円となり、実際に受け取れる金額は1,593.7円となります。
定期預金は、普通預金よりも高い金利を得ることができますが、その分柔軟性が低くなります。
また、あおぞら銀行BANK支店では、定期預金の自動更新や自動継続などのサービスはありません。そのため、満期日に再度手続きをする必要があります。
メガバンクと利息の比較について
あおぞら銀行bank支店の普通預金と定期預金の金利は、他のネットバンクやメガバンクと比較しても高いことがわかりました。
では、具体的にどれくらい差が出るのでしょうか？
例えば、100万円を1年間預けた場合を考えてみましょう。
あおぞら銀行bank支店では、普通預金であれば2000円（0.2%×100万円）、定期預金であれば1000円（0.1%×100万円）の利息がもらえます。
一方、三菱UFJ銀行やみずほ銀行では、普通預金でも定期預金でも利息がもらえるのは、10円（0.001%×100万円）です。
楽天銀行やジャパンネット銀行では、普通預金であれば500円（0.05%×100万円）、定期預金であれば600円（0.06%×100万円）の利息がもらえます。
このように、あおぞら銀行bank支店では、他の銀行と比較しても高い利息がもらえることがわかります。
特に、普通預金の金利は他の銀行と大きく差が開いていますね！
銀行を変えるだけでここまで差があるの！？
私はなぜ10年以上、三菱UFJ銀行に預けていたので相当損をしていたということになります。
あおぞら銀行の各種手数料について
各種手数料をみていきましょう。
①インターネットバンキング
他行からの振込入金、他行への振込手数料は基本無料です。（ただし他行からの振込手数料は別途発生する場合がある）
インターネットバンキングは、あおぞら銀行BANK支店のアプリやWebサイトから操作できます。
他行からあおぞら銀行BANK支店へ入金する場合は、あおぞら銀行BANK支店の口座番号や支店名などを入力して振込を行います。
あおぞら銀行BANK支店から他行へ出金する場合は、あらかじめ登録した他行口座に振込を行います。
インターネットバンキングでの入出金は24時間365日可能です。
また、あおぞら銀行BANK支店ではインターネットバンキングでの振込手数料は無料ですが、他行からの振込手数料は別途発生する場合があります。
その場合は、他行の手数料表を確認してください。
ATM
入金、出金ともに無料です。（ただし一定時間帯や回数に制限がある場合がある）
ATMは、あおぞら銀行BANK支店の提携ATMを利用できます。
提携ATMは、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行などがあります。
提携ATMで現金を入出金する場合は、あおぞら銀行BANK支店のキャッシュカードを使って操作します。
ATMでの入出金は基本的に無料ですが、一定時間帯や回数に制限がある場合があります。
その場合は、提携ATMの手数料表を確認してください。
あおぞら銀行BANK支店のメリットとデメリット
あおぞら銀行BANK支店の金利や入出金方法について紹介しました。
では、あおぞら銀行BANK支店にはどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか？
以下にまとめてみました。
あおぞら銀行のメリット
- 高金利で貯蓄効果が高い
- シンプルでわかりやすいサービス
- インターネットバンキングでの振込手数料が無料
- 提携ATMが多くて便利
- 信頼性や安全性が高い
あおぞら銀行BANK支店の最大のメリットは、高金利で貯蓄効果が高いことです。
普通預金や定期預金の金利は、他のネットバンクやメガバンクと比べても圧倒的に高いです。また、変動金利ではなく固定金利なので、安心して長期間預けることができます。
さらに、シンプルでわかりやすいサービスなので、誰でも簡単に利用可能。
インターネットバンキングでの振込手数料も無料なので、コストを抑えることができます。
また、提携ATMが多くて便利なのもポイントです。
現金の入出金が必要な場合でも、近くにセブン銀行やイオン銀行などの提携ATMがあれば手数料無料で利用できます。
そして、あおぞら銀行BANK支店は、あおぞら銀行のインターネット専用支店であり、あおぞら銀行自体は歴史のある銀行です。
そのため、信頼性や安全性も高いと言えます。
あおぞら銀行のデメリット
一方、あおぞら銀行BANK支店にもデメリットはあります。
- 店舗がなくて対面サービスが受けられない
- 定期預金の自動更新や自動継続などのサービスがない
- 他行からの振込手数料や一部提携ATMの手数料が発生する場合がある
まず、店舗がなくて対面サービスが受けられないことです。
インターネットバンキングや電話サポートで対応していますが、直接話したり相談したり相談したりしたい場合には不便かもしれません。
定期預金の自動更新や自動継続などのサービスがないこともデメリットです。
定期預金を利用する場合は、満期日に再度手続きをする必要があります。
その際に金利が変わっている可能性もあります。
さらに、他行からの振込手数料や一部提携ATMの手数料が発生する場合があることもデメリットです。
他行からあおぞら銀行BANK支店へ入金する場合や、一定時間帯や回数を超えて提携ATMを利用する場合は、手数料がかかる場合があります。
なるべく無料の回数内でやりくりしましょう！
あおぞら銀行BANK支店の口コミや評判
まずは良い口コミをピックアップしてみましょう。
良い口コミ
- 金利が高くて貯蓄に最適
- サービスがシンプルで使いやすい
- アプリやWebサイトが分かりやすくて操作しやすい
- 振込手数料が無料でコストパフォーマンスが高い
- 提携ATMが多くて現金の入出金が便利
良い口コミでは、金利やサービス、アプリやWebサイト、振込手数料、提携ATMなどについて高く評価されています。
特に、金利が高くて貯蓄に最適だという声が多く見られます。
また、サービスがシンプルで使いやすいという声も多くあります。
アプリやWebサイトも分かりやすくて操作しやすいという声もあります。
さらに、振込手数料が無料でコストパフォーマンスが高いという声もあります。
そして、提携ATMが多くて現金の入出金が便利だという声もあります。
悪い口コミ
悪い口コミはそこまでありませんが。ピックアップしてみました。
- 店舗がなくて対面サービスが受けられない
- 定期預金の自動更新や自動継続などのサービスがない
- 他行からの振込手数料や一部提携ATMの手数料が発生する場合がある
悪い口コミでは、店舗や定期預金、手数料などについて不満を表明しています。
特に、店舗がなくて対面サービスが受けられないという声が多く見られます。
また、定期預金の自動更新や自動継続などのサービスがないという声も多くあります。
さらに、他行からの振込手数料や一部提携ATMの手数料が発生する場合があるという声もあります。
まとめ
この記事では、あおぞら銀行BANK支店の利息はいつ振り込まれるか？実際に私が振り込まれた時期と金額を公開しました。
結果は、2月と8月の第2金曜日の翌日に、利息が振り込まれます。
なんだか年2回の追加お給料日みたいで、嬉しいですね。
また、あおぞら銀行のメリットデメリットについて以下の内容を詳しく解説しました。
- あおぞら銀行BANK支店の利息はいつ？
- あおぞら銀行BANK支店の金利が高い理由
- あおぞら銀行BANK支店の利息の計算方法と支払日
- メガバンクと利息の比較について
- あおぞら銀行BANK支店の各種手数料
- あおぞら銀行BANK支店のメリットとデメリット
- あおぞら銀行BANK支店の口コミや評判
私も実際にあおぞら銀行BANK支店を貯蓄用口座として使っていますが、メガバンクから乗り換えをしてよかったと思っています。
利息は1年半で3回分貰っています。
合計で2万円以上の金額です。
もしメガバンクに預けたままならば、数百円だったでしょう…
貯蓄用口座をまだ作っていない方は、これを機にあおぞら銀行BANK支店の口座開設検討をしてみてくださいね。
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